浦发银行走出业绩“三连降”：信贷高增、存款原地踏步，减员超千人不降薪

作者 | 冯紫彤

“春季攻坚”“夏季攻坚”后，浦发银行“新班子”于8月19日晚成功交出了一份增速亮眼的“期中成绩单”，走出了业绩“三连降”的阴霾。

上半年，浦发银行实现营业收入882.48亿元，同比下降3.27%；实现归属于母公司股东的净利润269.88亿元，同比增长16.64%。

截至6月末，浦发银行资产总额9.25万亿元，较上年末增长 2.74%；负债总额8.5万亿元，较上年末增长2.73%；不良贷款率1.41%，较上年末下降0.07个百分点，较一季度末下降0.04个百分点。

对比银行同业，16.64%的净利润增幅可谓“一骑绝尘”；对比自身，这一增速亦创下了近十年最高。

这一高增速从何而来？新任领导班子上任来主要改变了什么？如今的高增长可持续吗？“对公之王”如何重塑昔日荣光？

利润从哪里来？稳息差、增信贷、降本增效

盈利实现高增，要么赚得更多、要么花得更少。

浦发银行的情况是，没有赚得更多，但和往年的差距小了一点；花得确实少了不少。落在财报上，便是营业收入降幅收窄叠加营业支出减少。

上半年，浦发银行营业收入882.48亿元，同比下降3.27%；营业支出580.20亿元，同比减少10.26%。

再具体看，功在稳定息差、扩大信贷增量，同时降本增效。

净息差作为衡量商业银行综合经营能力和盈利能力的关键指标,其收窄对银行的影响不言而喻。业绩会上，浦发银行资产负债与财务管理部总经理张健表示，息差管理是浦发银行资产负债管理的核心目标。

上半年，浦发银行净息差为1.48%，较上年末下降4个基点。从绝对值看，这一数值不仅算不得优秀，反而在同业上市行中位列倒数；但从降幅看，上半年缓于同业的下滑幅度和环比一季度的“反弹”已足以让浦发银行新任管理层流露出满意态度。

落在具体动作上，张健透露，上半年，浦发银行着力压缩贴现、存放、拆借等低收益资产日均1300亿元，又将节约出的资源投入到了相对高收益的表内贷款。

这一点从浦发银行生息资产收益数据上可以印证。2024年上半年，浦发银行贷款和垫款平均收益率最高、为4.03%；其平均余额为5.14万亿元，同比增长6.24%。同期，其余各类生息资产规模均有下降，投资一项更是少了1049亿元。

同时，从信贷总规模看，浦发银行表示，截至2024年6月末，浦发银行本外币贷款总额为5.31万亿元，比上年末增长 5.92%、增加 2971.82 亿元，这一增量创下了历史新高。

其中，浦发银行的强项——对公业务，表现尤为突出，贷款半年净增长2695.96亿元，增速 9.49%，制造业中长期贷款、绿色信贷等实现两位数增幅。

业绩会上，浦发银行副行长谢伟还表示，贷款规模增长的3000亿元仅是净增数据，“这就像海洋中间的冰山一样，看到的只是露出水面的一小块”。他表示，上半年浦发银行新投放贷款总规模超过万亿，且都是风险可控收益满足基本标准的资产。“这块拉高了我们资产端的综合收益水平。”谢伟透露。

在“价”“量”两端同步发力之下，上半年，浦发银行实现利息净收入580.46亿元，同比下降 3.94%，虽难改下滑之势，但降幅明显收窄。

作为商业银行最主要的收入来源，利息净收入的“向稳”显然为上半年浦发银行的利润“翻身仗”打下了良好基础。

只待“节流”。

少支出主要靠少计提，薪资未变、员工数少1663人

“降本增效”一词听起来总有些“凉飕飕”，彷佛与“降薪裁员”深度绑定。实则不然。

上半年，浦发银行营业支出580.2亿元，同比减少10.26%；其中，业务及管理费支出234.76亿元，同比减少3.2%；信用减值损失及其他减值损失325.58亿元，同比减少59.29亿元，降幅15.4%。

对于业务及管理费的减少，业绩会上，浦发银行副行长谢伟解释称，主要为分支机构的营业办公场所面积压降。他表示，结合当前房地产租赁市场低迷、费用下降的大环境，浦发银行通过面积压降带动费用、费率压降，节约租赁费用1.77亿元、降幅超过10%。

至于员工薪酬，虽在年初“不发年终奖发一封家书”事件后浦发银行被骂上热搜，但从员工费用一项看，其支出与往年基本持平。

不过，员工人数确有较大规模下降。截至6月末，浦发银行的员工数量为59043人，去年末人数为60706人，即半年减员1663人，比例约为2.7%。

值得一提的是，2023年上半年，浦发银行减员967人；2023年全年减员893人。也就是说，今年上半年，其减员人数已近去年全年总数的两倍。

连番“攻坚”之下，存款规模“原地踏步”

从去年9月浦发银行原董事长郑杨、原行长潘卫东双双调动离任，到建行原公司业务总监张为忠“空降”浦发银行出任党委书记、董事长，再到今年7月浦发银行副行长谢伟获董事会批准聘为行长……历经近一年，浦发银行“新班子”终于算是建成。

从战略角度看，聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”，全面推进数智化是“新班子”的工作重点。

半年报业绩会上，浦发银行还就“科技金融”这一话题进行了专题介绍。并表示，上半年，银行实施了一系列战略举措，包括构建科技金融专业化服务体系、推出针对性金融产品、建立风险评价体系等，有效提升了服务质量和效率。

而从一线员工视角看，“新班子”上任后，“攻坚”成为了新的高频词。

去年9月，张为忠坐镇浦发银行后，便启动了以“一投三收”为核心的“百日攻坚”。

“一投”为信贷投放，“三收”为营收、中收和不良贷款清收。

“百日攻坚”成效显著，在2023年年度报告中，浦发银行写道：去年四季度以来，浦发银行全面开展“百日攻坚”，全力以赴推动资产投放重回良好增势，四季度净利润较前三季度降幅明显收窄，风险压降成效显著，经营发展整体呈现企稳向好态势。

进入2024年，“春季攻坚”接续展开。但主要指标有所变动，为“一投一存一客两收”，即信贷投放、存款拓展、客户经营以及营收、清收。

进入二季度，“夏季攻坚”火热开启，意在“着力巩固去年四季度以来经营向好的态势”。

从结果看，浦发银行主要指标总体向好，如信贷投放高增、不良贷款率持续下行。但也有一些问题未得解决，如存款规模的“原地踏步”。

截至6月末，浦发银行存款总额约5万亿元，仅较上年末增加 116.06 亿元。

在同业银行多陷于“存款过热”的背景下，这种“原地踏步”或无异于“退步”。

从长远看，存款规模增长的乏力也将对浦发银行信贷端的扩张形成限制。

而这显然是浦发银行不愿意看到的。

高管层：坚定不移复活“对公之王”的基因

从曾经的“对公之王”到业绩“三连降”垫底同业股份行，面对浦发银行“新班子”带领下的优异增速，“增长是否可持续？”是现在市场最为关注和看重的话题。

对此，谢伟在业绩会上表示，关键在于四个指标——对公结算性存款增长、零售贷款增长、非利息净收入增长、风险成本控制。“通过这四个关键点的平衡把握，我相信能够保持下半年甚至到明年的较好增长。”

其中，对公结算性存款增长被谢伟归为“最有挑战”。从上图数据中可以看出，上半年，浦发银行公司存款规模较上年末微降。

截至6月末，浦发银行公司活期存款、公司定期存款余额均在1.74万亿元左右，分别较上年末下降4.05%和1.41%。

在业绩会上，谢伟还表示，浦发银行高管层坚定不移要复活和激活浦发“对公之王”的基因。

资本市场依然给予了浦发银行十足的耐心和包容。8月20日，浦发银行股价盘中创出新高；8月21日，A股三大指数集体收跌，银行板块仅余中信、浦发、平安三行收涨；今年以来，浦发银行股价累涨40.31%，涨幅位列板块第四位。

“对公之王”能否重塑昔日重光？这艘9万亿“大船”的航向，值得长期关注。

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