银行打响个人养老金“抢客”大战 开户任务激增

2024年12月18日一早，张丽收到领导的微信通知，要求当天必须完成个人养老金开户任务。张丽是一家国有大型商业银行网点的零售客户经理，自12月15日起至12月31日，她每天至少需要完成两个新增开户指标，否则会面临通报。她的网点每天开户的任务数量是200多户。

张丽表示，12月对银行员工来说压力很大，除了个人养老金开户任务外，还有旺季营销启动会的各项任务。这些任务涉及个人存款、贷款、信用卡、保险代销等业务，员工需要及时推进并完成相关指标。

人力资源社会保障部等五部门于12月12日发布了《关于全面实施个人养老金制度的通知》，明确自12月15日起将个人养老金制度从北京、上海、广州等36个先行城市推开至全国。许多银行分支机构要求全员参与营销，不同地区和岗位的任务量有所不同。有的银行只要求考核个人养老金开户数量，有的则要求考核开户和缴存数量。

为了完成任务，张丽在各大新媒体平台上发帖子、发笔记，希望吸引人们开立个人养老金资金账户。她的银行给出了优惠政策：只要开立该行个人养老金资金账户，不需存钱，即可通过该行APP抽取50元微信立减金奖励；如果新增缴存满100元，再得20元微信立减金奖励。尽管有很多人咨询，但大多数人仍在比较多家银行后才决定开户。

李文是一名非营销岗员工，她的任务指标相对较少，每人每天新增3户，但开户和缴存都要考核，直至12月底。根据她所在银行的政策，单纯开立个人养老金资金账户没有奖励，需要开户并完成首次缴存1元才能抽奖获得最高88元的微信立减金或者京东E卡奖励。如缴存500元或1000元，最高可得560元的微信立减金或者京东E卡奖励。

去年11月，当个人养老金制度在36个城市试点时，银行曾下达过一波推广任务。当时李文也发动了亲朋好友帮忙完成任务。如今，她了解到不少同行被下达了缴存任务，有些甚至要求每人完成10户，每户缴存1.2万元。

张丽称，如果临近月底还未完成任务，她会考虑通过中介购买来完成任务。中介的收费价格因任务数量和是否需要缴存而异。近半个月，由于需求激增，中介报价上涨了不少，纯开户的价格从50元/户涨到了100元/户。

多位银行人士表示，目前已有不少人开通了个人养老金账户并完成缴存，但每年能顶格缴存1.2万元的客户非常少。为激励客户缴存，各大银行推出了各种优惠政策。例如，交通银行的优惠政策包括首次累计缴存金额大于等于1000元且单笔缴存金额大于等于1000元可得100元微信立减金，新开个人养老金资金账户缴纳1.2万元且购买养老金产品，可得上限688元微信立减金。

邮储银行的优惠政策则是开通个人养老金资金账户并在开户当日缴存1元以上有机会领取两张微信立减金优惠券，即60元微信立减金和至少10元的微信立减金，缴存1000元以上有机会领取100元微信立减金。一位参与邮储银行活动的人士表示，他出于退税考虑决定开立个人养老金资金账户，并选择在邮储银行开户并缴存了1元，后续会继续增加缴存金额。

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