容联云孔淼：金融数智化深水区 从数字化工具到业务变革提效

12月12日，容联云成功举办主题为“步进·新金融”2024数智金融应用论坛。

容联云副总裁兼诸葛智能创始人孔淼发表了《金融数智化深水区，从数字化工具到业务变革提效》主题演讲。深入探讨了金融行业数智化转型的现状与未来趋势，以及针对运营、销售、服务三大核心业务场景变革与提效的深刻洞见。

# 01、金融数智化转型深水区

从金融政策解读

孔淼首先回顾了金融科技的发展历程，他指出，金融数智化已经从初期的能力建设阶段，进入到以业务变革和提效为核心的深水区。随着国家政策的引领和金融科技发展的不断深化，技术能力将逐步转化为实际的生产力。

他强调，当下，数智化转型的目标不仅是建立数字化工具、关注单一部门或业务流程的降本增效，更是要从顶层设计考虑，以业务视角布局整体解决方案，提效业务变革，赋能业务增长。

从金融企业解读

金融企业的发展也印证了这一趋势，区域型银行等金融机构已全面开启数智化进程，但多数仍处于初步部署阶段，尚未实现成熟应用。孔淼强调，这表明数智化转型在业务深入融合方面仍有很大提升空间，金融企业数智化的核心在于如何将技术和业务融合为一体，更好地赋能业务增长。

从渠道发展与客户体验解读

金融渠道已从1.0的网点服务，发展到2.0的线上服务，再到今天的移动化、智能化服务。同时，为应对全新的客户偏好，金融机构不断引入数智化手段，实现线上化、日常化、个性化、智能化的客户体验。

# 02、聚焦营销服，赋能企业变革提效

为更好应对金融数智化转型由浅入深，针对营销服领域，孔淼提出了深刻见解。

「 营 」

“营” 之关键在于客户，即实现全域客户运营+经营。

·拓宽运营广度，助力金融企业打破传统客户分层局限，将运营范围从头部客户拓展至中长尾客群，实现全域客户覆盖。同时，增加差异化经营策略，为不同层级客户提供针对性运营手段。

·延伸运营宽度，从单一业务节点向客户旅程全链路运营转变，从单次服务接触向客户全生命周期覆盖。

·纵深运营深度，从批量、单次、单渠道的无差别运营，转向差异化、跨渠道、多波次的立体经营，以及一人千面多时的精细化经营。

「 销 」

“销” 则聚焦员工，即实现销售数量向销售质量的高质量转型。

·员工更高效：通过大模型实现智能付费判断与高意向客户识别；通过全域数据构建高价值画像，精准预测并高效挖掘潜在高价值客户，助力销售员拓客更高效。

·员工更精准：基于大模型分析精准匹配客户与销售；基于大模型找到最佳话术和策略，赋能销售员转化更精准。

·员工更专业：构建大模型知识助手，专业金融知识随知随行；提供个性化陪练，提升销售员沟通专业性。

「 服 」

“服”旨在实现服务流程智能化，从原来的人工为主、智能为辅，转为智能为主、人工为辅。

·流程更主动：通过大模型，主动发现服务流程中的缺失环节、主动挖掘客户潜在需求、主动预测潜在客诉、客需，将服务从被动响应转变为主动赋能。

·流程更简单：通过大模型，简化需要人力配置的复杂流程，如企业知识构建、跨部门知识调用、质检规则配置等，将服务流程从复杂配置转变为简单筛选。

·服务效果更好：通过智能服务流程优化，容联云帮助金融机构在提效、增质、降本等多方面带来显著提升。

容联云致力于整合“通讯 + 数据 + 智能” 生态，助力金融行业在数智化深水区不断前行，实现业务变革与提效，共创金融行业数智化的美好未来。

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