安乡农商行获批开办信用卡发卡业务和收单业务，注册资本未达“应当满足”要求

8月22日讯（记者 金磊 肖阳 实习生）8月22日，国家金融监管总局常德监管分局批准了湖南安乡农村商业银行股份有限公司（下称“安乡农商行”）关于申请开办信用卡发卡业务和收单业务的请示，并要求安乡农商行加强信用卡业务管理，有效防控业务风险，定期向国家金融监督管理总局常德监管分局报告信用卡业务经营管理情况。

对此，光大银行金融市场部分析师周茂华对表示，部分农商行申请开办信用卡业务和首单业务，一方面，受市场推动，随着区域经济发展，对信用卡等业务需求释放；另一方面，部分农商行经营水平不断提升，积极推动信用卡等业务，发展零售与中间业务，培育多元化业务和利润增长点，推动银行转型升级。

据安乡农商银行公众号披露的2023年年度报告显示，截至2023年末，营业收入为3.92亿元，同比增加6.14%；净利润为4317万元，同比增加9.32%。总资产为95.78亿元，同比增长10.19%;总负债为91.53亿元，同比增长10.32%。

具体来看，各项贷款余额55.71亿元，同比增长13.24%。其中，涉农贷款为42.60亿元，同比增长12.51%；小微企业贷款为23.24亿元，同比增长21.52%。各项存款余额85.49亿元，同比增长8.18%。此外，资本充足率10.60%，核心资本充足率9.45%，不良贷款率2.87%，拨备覆盖率152.28%。净息差为2.03%，较上年末略有下降。

此前，7月30日，安乡农商行召开2024年半年度工作会议，会上其信贷管理部负责人就“整村授信”工作进行通报。此外，党委书记、董事长黄海军指出，要紧扣“细”的要求，加快整村授信进程。

对此，业内人士透露，不少农商行扎根农村金融，这几年甚至直接提出发行信用卡的诉求。但信用卡业务需要更高的风控能力，且需要承担高昂的系统成本和营销成本，发卡量能否支撑成本也是未知之数，因此并没有广泛铺开。以过往的经验来看，中小型农商行发行信用卡更多的是成为一种变相发放贷款的方式而非消费属性。

据国家企业信用信息公示系统显示，安乡农商行成立于2016年9月，法定代表人为黄海军，目前注册资本为2.7亿元。

不过据原银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》中规定，商业银行开办信用卡发卡业务除符合第十七条规定的基本条件外，还应当符合以下条件，例如开办信用卡发卡业务，注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币；开办信用卡收单业务，注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币。

因此，以目前安乡农商行的注册资本来看，开展信用卡发卡业务上应当符合的条件并没有满足，未来补充注册资本或将提上日程。

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