惠及1.5亿人口的最新房贷支持政策，能提振后市信心吗？

9月24日讯（记者 崔陆鹏）9月24日上午9时，国务院新闻办公室举行“推动高质量发展”系列主题新闻发布会，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会相关负责人参会，针对购房人与房企两侧，发布房贷利率下调，首付比例下调，支持收购房企存量土地等一系列利好政策。

上海易居房地产研究院院长严跃进表示，央行此次政策，覆盖存量房贷和新购房需求，覆盖面广，惠及力度大，为购房成本降低、持续增强购房信心、持续降低存量房贷风险发挥了积极的作用。也是近期市民朋友热议的话题，同时有助于持续带动居民消费，是迄今为止力度最大、惠及面最大的一项房贷政策。

降低首付、存量房贷，减少购房人置业压力

"517"新政以来，随着增量房贷利率下行，新旧房贷利差的逐渐扩大，存量房贷利率下调呼声再起。

“尤其是在北上广深这些大城市，原来加点的幅度较高。”中国人民银行潘功胜表示，人民银行将指导银行对存量房贷利率进行批量调整，将存量贷利率降至新发放贷款利率的附近，预计平均下降的幅度大概在 0.5 点左右。

据测算，若可以降低50个基点，以100万贷款本金、30年等额本息的还贷方式为例，其月供可以减少近300元。

潘功胜表示，此次存量房贷利率下调预计惠及5000万户家庭，1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出1500亿元左右。

中国企业资本联盟中国区首席经济学家柏文喜看来，存量房贷利率的降低，直接减轻了存量房贷客户的利息支出，将减轻居民的债务负担。同时，减少房贷支出能够增加居民的可支配收入，从而有利于提升居民的消费能力。

降低存量房贷同时，中国人民银行还宣布，将全国层面的二套房贷款最低首付比例由25%下调至15%。

此前，首套房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，而二套房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。这一调整意味着，无论是首套房还是二套房，全国层面的最低首付比例已经统一设定为15%。各地在此基础上可以根据城市的具体情况，实施差异化的首付比例下限安排，而商业银行则根据客户的风险状况和意愿确定具体的首付比例。

严跃进称，央行此次政策，覆盖存量房贷和新购房需求，覆盖面广，惠及力度大，为购房成本降低、持续增强购房信心、持续降低存量房贷风险发挥了积极的作用。

上海中原地产市场分析师卢文曦则认为，敢于增加杠杆，也可看作政策层对后市的信心。

支持存量土地出售、延期贷款政策，缓解房企资金压力

针对购房人最关注的交付问题，据国家金融监督管理总局局长李云泽介绍，截至目前，商业银行已审批白名单项目超过5700个，审批通过融资金额达到1.43万亿元，支持40万套住房如期交付。

李云泽表示，在协调机制的带动下，金融机构对房地产行业的支持力度也在不断扩大。截至8月末，房地产开发贷款较年初实现了正增长，扭转过去几年来的持续下滑。

同时，潘功胜表示，将在部分地方政府专项债券用于土地储备基础上，研究允许政策性银行、商业银行贷款支持有条件的企业市场化收购房企土地，盘活存量用地，缓解房企资金压力，必要时人民银行可提供政策支持。

“这意味着后续盘活房企存量土地将进入到实质性和实操性的阶段。”严跃进表示，这次已经非常明确两项政策工具，即“专项债+银行贷款”的模式。专项债过去“涉房涉地”是有严管控的，而今年支持力度明显增强。此外，专项债使用，各地银行可落实配套政策，撬动此类土地收购杠杆，加快消化存量土地及房企资金回笼，减轻后续债务压力。

中国人民银行行长潘功胜还介绍，将年底前到期的经营性物业贷款和“金融16条”这两项政策文件延期到2026年底。“原来这两份文件是今年底到期，我们和金融监管总局一起，把这两份文件延长到2026年底。”潘功胜说。

据了解，经营性物业贷款于2024年初出台，是对商业地产开发商落实的贷款业务，有助于相关商业地产企业在商业地产经营中确保资金的安全和稳健，也有助于促进商业地产项目的有序经营。

“金融16条”则在2022年11月出台，该政策开启了全方位金融支持房地产的政策，直击房企债务违约和购房成本过高等问题，由此也开启了全方位的房贷宽松周期。

严跃进称，这两项政策的延期，对于房企，特别是拥有大量优质商业的企业而言是重要利好，与前述政策结合，将全方位促进房地产市场的健康发展。

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